Vous exercez en libéral depuis plusieurs années. Vos revenus sont significatifs. Vous avez commencé à investir, immobilier, assurance vie, peut-être une SELARL/SELAS ou une holding SPFPL/SMHF. Et pourtant, si on vous demandait de décrire votre stratégie patrimoniale globale, la réponse serait probablement : il n’y en a pas vraiment. Ce n’est pas un reproche. C’est la réalité de la grande majorité des praticiens que nous rencontrons. Le patrimoine s’est construit au fil des opportunités, rarement selon un plan cohérent. C’est précisément ce que nous changeons.
Un médecin libéral qui gagne 15 000 € nets par mois touchera en moyenne 2 722 € de pension de retraite selon la CARMF. Un chirurgien-dentiste libéral, 2 516 € selon la CARCDSF. Ce décrochage, souvent de l’ordre de 80 % des revenus d’activité, est le risque patrimonial le plus important de la profession. Et le moins anticipé. La bonne nouvelle : plus on s’en occupe tôt, plus les leviers sont puissants.
