Vous ne savez pas à quel âge vous pourrez partir à la retraite ni quel sera le montant de votre pension ? Vous ne voulez pas passer des heures à chercher vos informations ni vous occuper de la partie administrative ? Vous avez besoin d’arbitrage technique : cumul emploi-retraite, cessation progressive ?
Selon les chiffres de la CARMF (Caisse de Retraite des Médecins Français), les médecins retraités percevaient, en moyenne, 2 722 € par mois en 2022. Ce chiffre est de 2 516 € par mois pour les chirurgiens dentistes selon la CARCDSF (Caisse de retraite des dentistes). 1 616 € pour les pharmaciens selon la CAVP (Caisse d’assurance vieillesse des pharmaciens).
Un départ à la retraite ne s’improvise pas et se prépare en amont. C’est pourquoi BARIS Stratégie vous accompagne dès maintenant pour vous aider à comprendre vos droits et surtout à faire les choix stratégiques indispensables à un départ en toute sérénité !
Le bilan retraite que nous vous proposons de faire s’adresse aux professionnels de santé en libéral, comme les médecins, les dentistes, les pharmaciens… mais aussi aux médecins salariés et praticiens hospitaliers.
Le bilan retraite vous permet de faire le point sur toute votre carrière. Il s’agit d’une reconstitution de votre vie professionnelle, qui reprend chronologiquement vos périodes travaillées et par conséquent vos trimestres cotisés et validés. C’est grâce à ça que vous pourrez estimer le montant de vos pensions aux différentes dates de liquidation des droits, déterminer l’âge optimal de votre départ à la retraite et envisager la mise en place de certains dispositifs (rachat de trimestres, retraite anticipée, cumul emploi-retraite, pension de réversion…).
Votre relevé de carrière vous est régulièrement transmis, mais il est parfois incomplet et comporte des erreurs. C’est le premier intérêt de faire un bilan retraite : vérifier l’exactitude des informations vous concernant et vérifier que tout a été pris en compte !
Réaliser un bilan retraite en amont permet également de prendre les bonnes décisions : installation en société, part de la rémunération et des dividendes, rachat de trimestres, choix des dates de liquidation des droits, intérêt du cumul emploi‑retraite… Le bilan retraite est un véritable outil décisionnel !
Le bilan retraite doit obligatoirement être réalisé avant de demander la liquidation des droits.
→ Avant 50 ans : le rachat des années d’études coûte moins cher lorsqu’il est demandé tôt ! Plus vous le faites jeune, plus cette opération est rentable.
→ Entre 50 et 60 ans : c’est le moment de s’interroger sur l’éventualité de racheter vos périodes incomplètes et de réfléchir à une modification de votre rémunération.
→ Après 60 ans : il est nécessaire de mettre son dossier retraite en ordre et de déterminer l’âge optimal de son départ ainsi que d’envisager le cumul emploi-retraite ou la cessation partielle de son activité.
En règle générale, le prix d’un bilan retraite se situe entre 800 et 1 500 €. Mais cela peut monter bien plus (entre 3 000 et 5 000 €) en fonction de la complexité du dossier, lorsque la carrière est compliquée à retracer, s’il y a eu des périodes d’expatriation…
